בחודש אפריל החמים שמגיע אחרי פסח, כשהשמש מתחילה לשרור ולמחיות מחדש את הרחובות בישראל, רבים מאיתנו מתמקדים גם בתכנון כלכלי. במיוחד גמלאים רבים מתמודדים עם אתגר לא פשוט: תשלום מס ההכנסה שעולה על מה שמגיע להם באמת. למה זה קורה ואיך אפשר למנוע תשלום מס מיותר בקלות? התשובות כאן, עם טיפים מנצחים לקראת עונת החזרים המס הישראלית.
התופעה והסיבות שמשפיעות על תשלום המס של גמלאים 💸🧐
- ניכוי מס מקור משוער – המס שנוכה מהפנסיה במהלך השנה מבוסס על הערכה שנתית של ההכנסה, ולא תמיד משקף במדויק את ההכנסה בפועל.
- הכנסה פנסיונית מרובת מקורות – פנסיונרים שמקבלים קצבאות ממספר קופות פנסיה או משלבים פנסיה עם עבודה, עלולים לשלם מס גבוה מהנדרש עקב חוסר תיאום מס.
- שינויים במהלך שנת המס – אירועים כמו יציאה לחל"ת, לידה או פטור מסוים שלא הועברו לרשות המסים בזמן – גורמים לחישוב מס לא מדויק.
- אי הגשת תיאום מס – כשגמלאים לא מבצעים תיאום מס, המס מנוכה לפי מדרגת המס הגבוהה ביותר שמגיעה על סך כל ההכנסות.
הידעת? ב-2024 הוחזרו בישראל כ-9.84 מיליארד שקלים במס ההכנסה לכ-1.42 מיליון שכירים וזכאים, וממוצע ההחזר לעובד עמד על 6,920 שקלים! ואולם, 8 מתוך 10 שכירים לא מקבלים את כל הזכויות שמגיעות להם כי אינם מגישים בקשה להחזר מס.
איך ומדוע גמלאים משלמים מס עודף על הכנסת הפנסיה שלהם
לרוב, התשלום החודשי שהמדינה גובה מגמלאים על הכנסתם הפנסיונית אינו מותאם לנתונים האישיים של כל אחד מהם בזמן אמת. המס מחושב על פי הערכה שנתית, אך הניכויים מתבצעים מדי חודש, ומכאן נוצר לעיתים פער משמעותי בין מה שצריך לשלם לבין מה שנוכה בפועל. במקרים בהם גמלאים מתעסקים בעבודה נוספת או מקבלים הכנסות נוספות, חישוב המס הופך מורכב עוד יותר.
נושא נוסף הוא תיאום מס, שהוא למעשה כלי חשוב למניעת תשלום מס מיותר, אך רבים מהגמלאים אינם מודעים לחשיבותו או לא יודעים כיצד לבצע אותו. כך, במצב שבו לא בוצע תיאום מס במועד, המס נוכה בשיעור גבוה יותר מזה שצריך להיות.
בנוסף, חוסר עדכון על חמישה או שינויים אישיים במהלך שנת המס, כגון הצטרפות לקצבאות חדשות או יציאה לחל"ת, רק מחריף את הבעיה ויוצר מיסים עודפים.
הקלות מס והטבות שחייבים להכיר כדי לחסוך בתשלום מס מיותר
המדינה מעניקה לגמלאים הקלות מס משמעותיות שמטרתן להפחית את נטל המס על הכנסה פנסיונית, כגון פטורים והנחות מפורטים בפקודת מס הכנסה (סעיף 9א) המאפשרים פטור של עד 67% ממס הכנסה על הכנסות פנסיה. עם זאת, יש צורך להגיש בקשות מתאימות ולממש את ההטבות בזמן, אחרת לא תזכו בהם במלואם.
הטבות נוספות כוללות נקודות זיכוי על מצב משפחתי, הוצאות מוכרות בצירוף מסמכים, תרומות לצדקה, הוצאות רפואיות ועוד. כל אלה מצריכים תיעוד מדויק ושמירה על סדר קולקטיבי כדי לוודא שלא מתפספסים הטבות.
כך, שילוב נכון בין תיאום מס והקפדה על מיצוי ההקלות יכול להוריד משמעותית את תשלום המס במהלך השנה או להביא להחזר גבוה יותר בסופה.
טיפים מעשיים לגמלאים: איך למנוע תשלום מס מיותר ולקבל החזר בקלות?
ראשית, חשוב לבצע תיאום מס מדי תחילת שנה או מיד כשהשינוי בחיי ההכנסה מתרחש – ניתן לעשות זאת בקלות דרך אתר רשות המיסים או סניפי סופר-פארם שמציעים שירותי יעוץ מס. שינוי זה ימנע תשלום מס גבוה על כמה מקורות הכנסה.
שמרו על תיעוד מסודר של כל הכנסותיכם, הניכויים וההוצאות המוכרות לרשות המסים, כדי להגיש דוח מס מדויק במקרה של בקשה להחזר. ניתן לרכוש קלסרים ותיקיות ב-MAX STOCK לשמירה נוחה ויעילה.
הקפידו לבדוק מדי עונה אם זכאים להקלות חדשות או פטורים שהתווספו, להתייעץ עם יועצי מס מוסמכים ולהגיש בקשות להחזר מס דרך רשת האינטרנט או אצל רואה חשבון.
